¿Qué es el crédito?
En el mundo moderno el uso del crédito está
integrado a la vida cotidiana. Sin embargo, es vital usarlo prudentemente para
establecer un historial de crédito sólido y mantener una buena salud
financiera. Una vez que te decidas a usar el crédito, necesitarás entender qué
tipo de crédito necesitas (si es para un solo pago, para compras a plazos o
crédito resolvente). Por último, es importante entender el monto que podría
resultar apropiado para tu situación en particular.
El crédito se relaciona con dolores de
cabeza, presiones y pérdida del patrimonio. Sin embargo, nada está más alejado
de la realidad. El crédito significa que una persona o institución crediticia
está confiando en ti, no obstante que te haya realizado un estudio minucioso y
solicitado garantías; confía en que podrás cumplir con la obligación adquirida.
Esto te permite acceder al capital que necesites en ese momento, ya sea para
emprender un negocio o comprar un bien. El crédito es una herramienta clave
para el desarrollo de un país.
Es muy importante que las dos partes, tanto
el que presta como el que recibe el préstamo, hagan su tarea para que todo
salga bien, es decir, quien presta deberá cerciorarse que el acreditado está en
posibilidades de reintegrar el dinero prestado con los intereses propuestos; y
el acreditado, deberá asumir su obligación y analizar muy bien la cantidad a la
puede comprometerse. De esta forma se crearán relaciones sanas y se le dará el
justo valor que tiene el crédito.
He aquí la importancia y utilidad que tiene
el crédito en nuestras vidas, por tal motivo debemos aprender que bien
utilizado, es una herramienta para generar riqueza, nos ayuda a lograr nuestros
objetivos, y no solo para llenar algunos vacíos. Entender cuáles son nuestros
límites y condiciones para acceder al crédito, es fundamental para que no se
vuelva un dolor de cabeza, sino algo útil y permanente.
Tipos de crédito
El financiamiento puede ser útil en muchas
etapas de la vida. Lo principal es entender que el crédito forma parte de un
sistema financiero saludable y que si aprendes a manejarlo, podrá acercarte a
conseguir tus objetivos. Antes de solicitar un crédito, debes analizar diversos
factores de tu situación financiera, por ejemplo: cuántas deudas tienes, cuáles
son tus gastos fijos y con qué activos cuentas.
1. Tipos de crédito en función del origen
Crédito Bancario
El crédito bancario lo otorga normalmente una institución
crediticia, típica mente bancos, a través de la celebración de un contrato. Es
muy importante diferenciarlo de los préstamos. Mientras que en el crédito, el
banco te otorga una cantidad de dinero y tú puedes disponer de ella o no,
pagando sólo los intereses correspondientes de la parte que utilizas, en el
préstamo, pagas intereses por toda la cantidad de dinero que te prestan,
utilices o no el dinero.
Crédito Hipotecario
Es una suma de dinero que recibe un individuo del banco o
entidad financiera para comprar un terreno, propiedad o bien para pagar la
construcción de algún bien raíz. Estos créditos son entregados con la hipoteca
sobre el bien en sí como garantía. Los créditos hipotecarios suelen ser pagados
en el mediano o largo plazo, es decir entre los 8 y 40 años.
Lo que caracteriza al crédito hipotecario, es que el monto
de dinero que otorga la entidad se debe utilizar para la compra o realización
de una casa en un terreno que ya tengas, o la adquisición de un terreno.
Estos créditos normalmente se pagan en el medio y largo
plazo.
2. Tipos de crédito en función del destino
Crédito de producción o comercial
Este es un crédito que el banco o entidad financiera le
entrega a una empresa para que esta logre satisfacer sus necesidades
relacionadas con la compra de bienes, el capital de trabajo, para el pago de
servicios o proveedores. El crédito comercial se dedica a financiar los campos
relacionados con la agricultura, ganadería, pesca, comercios, industrias y
transporte de las distintas actividades económicas.
Se suelen pagar en el medio y corto plazo.
Crédito de consumo
El crédito de consumo es una suma de dinero que recibe un
individuo del banco o cualquier entidad financiera para pagar algún bien o
servicio. Cuando hablamos de un crédito de consumo, nos referimos a aquellos
que se piden para cubrir necesidades más de tipo personal, y suelen tratarse de
algún bien o servicio. Son créditos que sólo se entregan a las personas
físicas, nunca morales. Entre ellos podríamos encontrar la compra de un auto,
la planificación de una boda, iniciar un negocio, irse de vacaciones etc.
Normalmente se pagan en el corto y medio plazo.
c. Personal:
Este crédito es una suma de dinero que el banco o entidad
financiera le entrega a una persona física, nunca jurídica, para que esta
adquiera bienes muebles. Estos préstamos suelen ser pagados en el corto y
mediano plazo.
d. Prendario:
Es una suma de dinero que recibe una persona física por
parte del banco o entidad financiera. Este préstamo se realiza para que la
persona pueda realizar la compra de un bien. Este debe ser aprobado por la
entidad bancaria o financiera y quedará con prenda hasta que la deuda sea
pagada en su totalidad.
e. Automotor:
Este es una suma de dinero recibida por una empresa o
persona para financiar la compra de un auto, ya sea nuevo o usado.
3. Tipos de crédito en función del plazo
Créditos a largo plazo Créditos a corto y medio plazo
Los créditos a corto y medio plazo son aquellos en los que
el pago de la devolución del monto y de los intereses se realiza en un periodo
de entre uno a cuatro años.
Créditos a largo plazo
Sin embargo los créditos a largo plazo, establecen que la
devolución del monto y de los intereses puede realizarse en un plazo que puede
llegar hasta 40 años y que no baja de los ocho.
No obstante, en ambos casos, cuando se trata de concretar
los plazos, suele acordarse entre la entidad y el cliente, o bien se establece
como condición en el propio crédito.
4. Tipos de crédito en función de la garantía que asegura
el pago de la devolución e intereses
Crédito personal
Por ejemplo un aval. En este caso una persona garantiza el
pago de la deuda, y se compromete a pagarla en caso de que el deudor principal
no cumpliese con la obligación.
Crédito real
En este caso podría tratarse por ejemplo de una hipoteca,
en la que el acreedor podría cobrar su deuda del saldo obtenido por la venta
del bien.
REFERENCIAS
BIBLIOGRAFICAS
Finanzas
practicas (2002)."Tipos de crédito". Recuperado
de:https://www.finanzaspracticas.com.co/finanzaspersonales/entienda/que_es/tipos.php
Enciclopedia
de Clasificaciones (2017). "Tipos de créditos". Recuperado de: http://www.tiposde.org/economia-y-finanzas/479-tipos-de-créditos/
Escobar
(2016). Tipos de créditos. Recuperado de.
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